COM JUROS MAIS BAIXOS, 2021 É O ANO DO FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO

COM JUROS MAIS BAIXOS, 2021 É O ANO DO FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO.

Se você está se planejando para comprar um imóvel já deve conhecer algumas vantagens do financiamento imobiliário, certo? As condições facilitadas para o pagamento do imóvel são muito atrativas, mas agora estão ainda mais vantajosas: com taxas de juros muito mais baixas, o cenário não poderia ser melhor para quem está em busca do seu novo lar!

Ao longo deste conteúdo vamos explicar por que o cenário atual é tão positivo e como aconteceu a redução nas taxas de juros do financiamento imobiliário, assim você pode entender melhor o processo e decidir se este é o momento ideal para investir na casa nova. Pronto para começar? Boa leitura!

POR QUE 2021 É O ANO DO FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?

Os índices de financiamento imobiliário vinham apresentando um crescimento desde 2018, mas foi em 2020 que bateram recorde. Sim, mesmo com a pandemia do COVID-19, a compra de imóveis por meio de financiamento atingiu R$124 bilhões, o mais alto da série histórica (que tem início em 1994).
Agora você pode estar se perguntando como este aumento aconteceu, certo? A gente explica: o principal motivo foi a queda histórica da taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil, que tem impacto direto nas taxas cobradas pelos bancos nas linhas de crédito imobiliário.
Em 2020, a Selic fechou o ano em 2% e possibilitou que os bancos reduzissem as taxas dos financiamentos imobiliários, impulsionando o aumento nos contratos para compra de imóveis.
Segundo dados da Abecip (Associação Brasileira de Entidades de Créditos Imobiliários e Poupança), a projeção é que os financiamentos apresentem um crescimento de 27% em relação ao ano anterior. A associação tem expectativa de que os valores cheguem a R$157 bilhões neste ano, R$33 bilhões acima do valor registrado em 2020.
Nem mesmo o pequeno aumento registrado pela taxa Selic, que passou de 2% para 2,75%, foi capaz de abalar o cenário positivo para quem deseja financiar um imóvel. Para se ter uma ideia, as taxas de juros para financiamento de imóveis em 2017 ficavam no patamar de 11%, agora são de 6,8%, sem contar a variedade de linhas disponíveis com condições diferenciadas entre si.
Segundo especialistas, a Selic tende a aumentar em 2022, o que torna 2021 um ano ainda mais propício para a compra de imóveis. O aumento da taxa no próximo ano pode representar um aumento nas taxas de juros dos financiamentos – apesar de a tendência não ser uma alteração muito alta, vale a pena considerar as vantagens do cenário atual e analisar as condições oferecidas pelas linhas de crédito.

A PANDEMIA E O FINANCIAMENTO DE IMÓVEIS

A queda significativa registrada pela taxa Selic em 2020 não foi o único acontecimento que marcou o mercado imobiliário e tornou o fechamento de contrato de financiamentos mais propício. Com os impactos da pandemia instaurada pelo COVID-19, diversas ações foram criadas para manter o mercado aquecido.
Além da redução nas taxas de juros, vários bancos apresentaram novas linhas de financiamento imobiliário com condições de pagamento muito atrativas, o que ampliou o leque de opções para o consumidor. Hoje é possível investir na casa própria e sair do aluguel de maneira muito mais simples, com os juros e as condições mais adequadas para o seu bolso.

CONHEÇA AS PRINCIPAIS LINHAS DE FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO

Conforme explicamos, a criação de novas linhas de financiamento imobiliário somada à redução na taxa de juros foram fatores essenciais para possibilitar que mais brasileiros tivessem a oportunidade de investir na casa própria.
Cada linha tem suas especificações, apresentando taxas, prazo para pagamento e benefícios diferentes entre si, por isso é muito importante pesquisar as condições oferecidas por cada uma delas para conseguir fechar o melhor negócio para você.
Pensando nisso, decidimos listar aqui as principais linhas de financiamento de imóveis disponíveis atualmente:

1. FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO CORRIGIDO PELO IPCA

Antes de falarmos sobre as linhas disponíveis, vamos entender o que é o IPCA: sigla para Índice de Preços ao Consumidor Amplo, essa é a medida oficial da inflação. Ou seja, as linhas atreladas a este índice acompanham a movimentação da economia do país.
Com a Selic baixa e a inflação controlada, o cenário é muito positivo para financiamentos nesta modalidade, que podem apresentar uma taxa de juros menor. Apesar dessa vantagem, vale lembrar que as parcelas podem sofrer alterações a qualquer momento de acordo com as movimentações do IPCA.
A Caixa Econômica Federal lançou uma linha de financiamento atrelada ao IPCA em 2019. Válida para contratos feitos no SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo), as taxas atuais variam entre 2,95% e 4,95% e os reajustes são feitos mensalmente.
No Banco do Brasil, você encontra uma linha com taxa de juros a partir de 3,45% ao ano + IPCA. Vale lembrar que é possível consultar o IPCA no portal do IBGE para acompanhar as atualizações feitas pelo Banco Central e verificar se a parcela terá ajuste.

2. LINHAS COM TAXAS PRÉ-FIXADAS

Ao contrário da modalidade anterior, as linhas com taxas pré-fixadas não sofrem alterações. Isso significa que as parcelas mantêm o mesmo valor do início ao fim do pagamento do seu financiamento imobiliário, permitindo assim um negócio muito mais previsível.
Atualmente, a Caixa apresenta taxas de juros que ficam entre 8% e 9,75% ao ano nesta modalidade. A linha foi lançada em 2020 e os juros vão variar de acordo com o perfil do cliente e dos fatores contratados no financiamento, como tempo para pagamento e relacionamento com o banco.
Apesar das taxas um pouco mais altas, a previsibilidade da linha pode ser uma grande vantagem. Além disso, é possível financiar até 80% do valor total do imóvel nessa modalidade oferecida pela Caixa.

3. FINANCIAMENTO DE IMÓVEIS CORRIGIDO PELA POUPANÇA

Uma das linhas anunciadas em 2020 foi a de financiamentos imobiliários corrigidos pela poupança. Com taxa de juros atrativa, essa modalidade pode sofrer alterações nas parcelas de acordo com o rendimento da poupança, mas existe um teto limite que determina juros máximo de até 10,16% ao ano, independente das alterações na poupança.
Os bancos disponibilizam uma taxa prefixada + o rendimento da poupança para definir os valores das parcelas. Vale ressaltar que o rendimento da poupança é 70% da taxa Selic.
Na Caixa, por exemplo, a taxa de juros prefixada é de 3,35% a 3,99% ao ano + rendimento da poupança. Já no Itaú, é possível encontrar a linha atrelada à poupança com taxas a partir de 3,99% ao ano + poupança.
O Bradesco oferece a linha chamada de Poupança+, com taxas a partir de 3,95% ao ano + rendimento da poupança.

4. FINANCIAMENTO CORRIGIDO PELA TR

As linhas corrigidas pela TR (Taxa Referencial) seguem o mesmo raciocínio das linhas atreladas ao IPCA: as parcelas são corrigidas de acordo com as alterações da taxa referencial brasileira. Desde 2017, a taxa está zerada.
Na Caixa, a linha atrelada a TR apresenta juros entre 7% e 8,5% ao ano. Outro banco que apresenta financiamento nesta modalidade é o Itaú: aqui a taxa é de 6,9% ao ano + TR – ou seja, a taxa de juros permanece a mesma, mas o saldo devedor é atualizado pela TR. Aqui vale lembrar que o saldo devedor se refere ao montante restante para a quitação do imóvel e é cobrado de forma parcelada.
A mesma modalidade é também oferecida no Bradesco, que oferece taxas de juros a partir de 6,70% ao ano + TR. Além dessas instituições, o Santander também disponibiliza uma linha corrigida pela TR, com taxas a partir de 6,99% + TR.

5. PROGRAMA CASA VERDE E AMARELA

Substituto do Programa Minha Casa Minha Vida, o Casa Verde e Amarela segue o objetivo de facilitar o acesso à moradia para famílias de renda mais baixa, mas traz algumas novidades importantes para a linha de financiamento imobiliário do governo. A principal mudança é nas taxas de juros, que agora estão mais baixas.
Os juros são definidos de acordo com o grupo em que o cliente se encaixa. Entenda:

• Grupo 1: destinado às famílias com renda mensal de até R$2.600, as taxas de juros são de 5% a 5,25% para as regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste – para cotistas do FGTS, as taxas variam entre 4,5% a 4,7%. Para as regiões Norte e Nordeste, as taxas são de 4,75% a 5% ou de 4,25% a 4,5% para cotistas.
• Grupo 2: destinado às famílias com renda mensal de até R$4 mil, as taxas ficam entre 5,5% a 7% ou 5% a 6.5% para cotistas nas regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste. Nas regiões Norte e Nordeste, as taxas são de 5.25% a 7% ou de 4.75% a 6.5% para cotistas do FGTS.
• Grupo 3: grupo destinado às famílias com renda mensal de até R$7 mil, apresenta taxas de 8,16% ou de 7,66% para cotistas. Aqui os índices são iguais para todo o país.

Opções de financiamento para facilitar o caminho até a casa própria não faltam, não é mesmo?

Lembre-se de analisar as linhas com atenção, considerando não apenas a taxa de juros praticada por cada uma, mas sim todos os requisitos e oportunidades oferecidas por elas.

7 MOTIVOS PARA INVESTIR EM IMÓVEIS EM 2021

Um novo ano começou, mas uma pergunta ainda ressoa na cabeça de muita gente: afinal, investir em imóveis em 2021 é ou não é uma boa ideia? A resposta para esse questionamento você encontra neste post e ela não poderia ser mais animadora!
Mesmo com diversos impactos negativos na economia do país trazidos pela pandemia do coronavírus, o mercado imobiliário apresentou condições muito mais atrativas e assim manteve-se muito aquecido em 2020. A tendência de oferecer boas oportunidades de compra e se adaptar ao novo cenário segue firme neste novo ano.
Quer saber o que esperar do mercado imobiliário em 2021? Então acompanhe este conteúdo com a gente e descubra por que este é o momento ideal para investir no sonho da casa própria!

A BUSCA PELA QUALIDADE NO MORAR

O coronavírus ressignificou muitos conceitos no mundo todo, entre eles o isolamento social trouxe um novo olhar sobre nossos lares. Agora, a casa é também o escritório, a sala de aula, o restaurante e até mesmo a academia: ao passar mais tempo dentro de casa, a busca pela qualidade de vida aumentou significativamente.
Apesar de toda a dificuldade trazida pela pandemia, essa nova perspectiva teve reflexo direto no aquecimento do mercado imobiliário. Dados da Abrainc (Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias) mostraram que a venda de apartamentos cresceu 26,7% no primeiro trimestre de 2020 comparado ao mesmo período de 2019.
Além disso, o conceito de home office mostra, cada vez mais, que chegou para ficar. A nova estrutura organizacional de trabalho ganhou destaque durante a pandemia, como uma alternativa para seguir com as atividades mesmo sem a possibilidade de contar com a presença dos funcionários nas empresas.
O novo modelo de trabalho provou suas vantagens – desde aumento na produtividade até uma maior economia para os trabalhadores e empregadores – e por isso promete ganhar cada vez mais adeptos. Para se ter uma ideia, uma pesquisa realizada pela FGV (Fundação Getúlio Vargas) prevê um crescimento de 30% na estrutura de home office pós pandemia.
Com isso, a busca por casas mais confortáveis e capazes de atender às novas demandas deve crescer ainda mais. Essa procura mantém o mercado imobiliário aquecido, trazendo oportunidades de negociação ainda mais atrativas para os compradores.

POR QUE INVESTIR EM IMÓVEIS EM 2021?

1. QUEDA DA TAXA SELIC

A taxa Selic já havia sofrido algumas quedas, mas, em agosto de 2020, chegou ao menor patamar já registrado: de 2,25%, a taxa caiu para 2%. A decisão do Banco Central é uma forma de controlar a inflação e aquecer a economia, sendo uma medida necessária frente aos impactos econômicos trazidos pelo coronavírus.
Como taxa de juros básica no Brasil, é ela quem norteia o fluxo de mercado do país, consequentemente, serve também como base para que os bancos definam suas taxas de juros cobradas nas linhas de crédito imobiliário.
Neste contexto, sua baixa é muito positiva para quem deseja conquistar a casa própria por meio de um financiamento, já que as instituições financeiras tendem a seguir a redução e apresentar oportunidades mais acessíveis.

2. INCENTIVOS DAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS

Em meio às dificuldades financeiras trazidas pela pandemia, os bancos buscaram soluções para amenizar os impactos e movimentar os financiamentos durante 2020, por isso apresentou diversos estímulos com condições de pagamento muito mais atrativas. Esses benefícios seguem em 2021 e prometem manter o mercado imobiliário aquecido.
A Caixa Econômica Federal, por exemplo, apresentou diversas medidas: uma linha de crédito imobiliário com juros fixos foi criada, reduções foram feitas e a inclusão do ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) e de custos cartorários no financiamento é uma nova opção oferecida pela instituição.
Além disso, o banco pretende lançar uma linha de crédito imobiliário com juros menores que seriam corrigidos pela poupança. Bancos como o Itaú e o Inter passaram a oferecer essa opção em 2020.

3. JUROS REDUZIDOS NAS LINHAS DE FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO

Como vimos no item anterior, as linhas de financiamento imobiliário receberam muitos incentivos durante a pandemia e a redução na taxa de juros com certeza foi uma das mudanças mais significativas. Essa queda foi possível graças ao corte na taxa Selic e garantiu excelentes condições de pagamento para quem precisava de uma ajudinha extra na compra do imóvel.
Para entendermos a mudança dessa queda histórica, basta compararmos as taxas registradas nos anos anteriores: em 2019, a taxa de juros para financiamento imobiliário era de aproximadamente 12% ao ano. Hoje é possível encontrar taxas a partir de 6,12% ao ano – até menos em algumas instituições.
A reformulação do programa habitacional do governo, chamada de CASA VERDE E AMARELA, por exemplo, registra taxas a partir de 4,25% ao ano – uma redução de 0,5% em relação aos juros cobrados pelo seu antecessor, o programa Minha Casa, Minha Vida.

4. BEM-ESTAR

Qualidade de vida com certeza é uma prioridade para você, certo? Agora mais do que nunca, se tornou claro que este conceito está diretamente relacionado a nossa moradia. Ter um lugar para chamar de lar é a garantia do seu bem-estar, o que se torna ainda mais relevante diante do cenário atual.
Durante a pandemia, percebemos a importância de ter um local confortável e adequado para atender as nossas necessidades diárias, por isso a busca por imóveis e pela qualidade no morar cresce cada vez mais. Com as possibilidades atuais do mercado imobiliário, não há melhor momento para investir em imóveis e garantir um cantinho todo seu.

5. INOVAÇÕES NO SETOR DA CONSTRUÇÃO CIVIL

Todas as demandas trazidas pelo coronavírus influenciaram diretamente o setor da construção civil, que precisou se adaptar para apresentar soluções mais alinhadas à nova realidade dos compradores. Quem trabalha em casa, por exemplo, tende a procurar um imóvel com espaço suficiente para montar a estrutura de home office, seja um quarto extra ou uma distribuição mais funcional dos cômodos capaz de atender essa necessidade de maneira satisfatória.
Exatamente por isso, as inovações no mercado trazem layouts mais modernos, confortáveis e funcionais. O conceito de ambientes integrados, a preocupação com espaços de lazer e infraestrutura mais aconchegante fazem parte dos projetos mais atuais, o que representa uma grande vantagem para quem deseja encontrar o seu novo lar em 2021.

6. VALORIZAÇÃO DO IMÓVEL

A valorização de um imóvel diz respeito ao quanto ele pode agregar valor ao longo dos anos em relação ao seu preço inicial, ou seja: quem compra um imóvel hoje pode receber um retorno financeiro bem lucrativo no futuro. Mesmo que você não queira vender a casa, contar com essa vantagem é muito importante, pois representa a construção do seu patrimônio e oferece maior segurança.
Com a taxa Selic a 2%, a compra de imóveis se torna muito mais atrativa e assim o mercado imobiliário aquece, as construções aumentam e as instituições podem baixar os preços e oferecer ótimas condições de pagamento. Neste cenário, a oportunidade de valorização é ainda maior.

7. INVESTIMENTO SEGURO

Sim, a compra de imóveis ainda é uma das maneiras mais seguras de investir o seu dinheiro. Além de toda a qualidade de vida proporcionada, o investimento imobiliário oferece boa liquidez e ainda é uma garantia financeira.
Enquanto a bolsa de valores registrou quedas significativas em diversas ações em 2020 – tendo seu pior índice desde 1998 em março –, quem investiu em imóveis com a taxa Selic baixa garantiu um alto potencial de valorização e retorno financeiro para o patrimônio.
A expectativa é de que mais pessoas invistam em imóveis na planta ou novos graças às facilidades de crédito oferecidas pelas instituições financeiras, mas também de que haja um aumento na revenda e também nos lançamentos por parte das construtoras, que tendem a oferecer um melhor custo-benefício.

SAIBA COMO CONQUISTAR O SEU IMÓVEL EM 2021

Deu para perceber todas as vantagens de apostar no investimento imobiliário em 2021, não é mesmo? Agora o próximo passo é encontrar o seu novo lar: nós sabemos que essa é uma decisão muito importante, por isso queremos ajudar!
Listamos três passos básicos para você que deseja conquistar a casa própria em 2021, anote aí:

• Organize-se financeiramente: A organização financeira é essencial para que você possa conquistar o seu imóvel sem se enrolar com as contas no final do mês. Sente e coloque tudo na ponta do lápis: receitas, despesas fixas, o que pode ser cortado, quanto você deseja guardar e quanto pode ser investido.
• Saiba o que você procura: antes de começar a procurar, defina suas necessidades. Você prefere casa ou apartamento? Tem uma região que gostaria de morar? Quantos quartos você deseja? Qual o tamanho da casa? Gostaria de ter uma área externa, área de lazer no condomínio ou outras comodidades? Pense em tudo isso, pois assim você será capaz de filtrar suas buscas e chegar a opções mais adequadas de maneira prática e rápida.
• Pesquise muito: encontrar a casa perfeita para você exige pesquisa. É preciso analisar as regiões de sua preferência, os preços oferecidos, infraestrutura desejada e o melhor financiamento imobiliário para você. Ah, não deixe de visitar o imóvel ou um decorado pessoalmente.

Não há dúvidas de que investir em imóveis pode trazer inúmeras vantagens, ainda mais em um cenário tão favorável quanto este, não é mesmo?

Agora que você já tem todas essas informações, é hora de conquistar o seu sonho!

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LEANDRO T ZORTÉA

O SEU IMÓVEL DE FORMA PRÁTICA E DESCOMPLICADA PARA COMPRAR.

Especialista em Investimento Imobiliário Inteligente. 

Corretor de Imóveis - CRECI 27.178

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