SBPE: Como funciona e quais as principais vantagens. Financiamento imobiliário: o que é o SBPE?

SBPE: Como funciona e quais as principais vantagens. 

Ter a casa própria é um sonho para milhares de pessoas. E, para fazer com que esse desejo seja concretizado, um financiamento pode ser a melhor saída, principalmente para quem está adquirindo o primeiro imóvel, ou para quem pretende fazer um investimento a longo prazo. 

Se você deseja financiar um imóvel utilizando linha de crédito, saiba que o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) é uma excelente opção. Entenda sobre o assunto e faça a melhor escolha na hora de contratar um empréstimo.

1. Afinal, o que é SBPE?

O SBPE é um tipo de linha de financiamento de imóveis, oferecida por instituições financeiras públicas e privadas. Os recursos desse crédito vêm principalmente dos depósitos feitos nas Cadernetas de Poupança e do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Em linhas gerais, é um sistema que funciona de acordo com a quantidade de dinheiro aplicado pelos correntistas: quanto mais as pessoas pouparem, maior será a concessão de crédito de um banco. 

Saiba mais em: https://brzempreendimentos.com/blog/financiamento-imobiliario-o-que-e-o-sbpe

2. Quais são as vantagens do SBPE?

1. Facilidade na hora de financiar

Com o SBPE, você financia imóveis a qualquer valor, o que não é comum nos outros sistemas. Além disso, é possível utilizar o seu FGTS no pagamento do imóvel e o modelo escolhido não precisa estar atrelado ao Sistema Financeiro Habitacional (SFH).

2. Longo prazo para quitar o seu imóvel

Com o SBPE, você e sua família conseguem parcelar o pagamento de forma estendida em até 35 anos, permitindo-lhes melhor organização financeira. Ou seja, você aumenta seu patrimônio e não passa aperto financeiro. 

3. Baixa exigência de renda familiar

O SBPE exige uma renda de apenas R$5mil, o que é relativamente baixo com outras modalidades de pagamento.

4. Sem grande restrição aos tipos de imóveis

Nesse tipo de financiamento, estão inclusos: casas, apartamentos, propriedade em condomínio fechado e imóvel na planta.

Quem pode utilizar o SPBE?

• pessoa maior de 18 anos ou emancipado aos 16;

• brasileiro ou ter visto de permanência;

• pessoa que não tenha nome com restrições de crédito em instituições como o SPC ou Serasa;

• ter 30% da renda mensal livre para poder pagar as parcelas do imóvel.

3. SBPE e o Casa Verde e Amarela são a mesma coisa?

Não. Assim como o SBPE, o programa Casa Verde e Amarela (CVA), do Governo Federal, é um tipo de financiamento imobiliário. Nele, as famílias que buscam o financiamento da casa própria possuem renda entre R$2000,00 e R$7000,00. A principal diferença entre ambos está exatamente na renda mínima familiar exigida, que, no caso do SBPE, é de R$5000,00.

Além disso, o CVA só pode ser utilizado por pessoas que ainda não têm um imóvel registrado no seu nome. No SBPE não há essa restrição.

O SBPE é uma ótima opção para quem deseja mais tempo de financiamento, menor risco de inadimplência e condições especiais. 

De uma forma personalizada, eu posso te auxiliar na busca pelo melhor financiamento para você.

Financiamento imobiliário: o que é o SBPE?

 

Entenda o que é o SBPE e quando ele é a melhor alternativa para financiar o seu imóvel.

O Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos (SBPE) é uma linha de crédito destinada à compra de imóveis e terrenos. Hoje a maior parte das opções de financiamento imobiliário estão enquadradas neste sistema e, embora amplamente utilizados, eles ainda geram muitas dúvidas, especialmente no que diz respeito às modalidades existentes e suas particularidades. Neste texto, você vai entender melhor sobre o SBPE, conhecer os principais tipos de financiamentos existentes e será capaz de concluir qual é a mais vantajosa para você ter o seu próprio apartamento.

O que é o SBPE?

O SBPE é um tipo de linha de financiamento de imóveis, oferecida por instituições financeiras públicas e privadas. Os recursos desse crédito vêm principalmente dos depósitos feitos nas Cadernetas de Poupança e do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Em linhas gerais, é um sistema que funciona de acordo com a quantidade de dinheiro aplicado pelos correntistas: quanto mais as pessoas pouparem, maior será a concessão de crédito de um banco. 

No Brasil, as instituições financeiras devem obrigatoriamente destinar de 65% a 100% de seus fundos para a liberação de financiamentos imobiliários. Os beneficiados pelo SBPE podem conseguir até 80% do valor necessário para a compra de imóveis novos ou usados, e têm o prazo máximo de 35 anos para quitar a dívida.

O longo prazo para pagamento permite maior acesso ao crédito sem comprometer as finanças. Aliás, os valores das parcelas não podem ultrapassar 30% da renda bruta familiar.

Quem pode ser beneficiado pelo SBPE? 

As condições para conseguir um financiamento pelo SBPE variam de acordo com as regras da instituição financeira que concede o crédito. Os critérios básicos para solicitar um empréstimo são:

• Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;

• Ser brasileiro ou ter visto de permanência no Brasil

• Comprovar renda e não ter pendências no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou Serasa.

• Ter renda familiar de, no mínimo, R$5 mil.

Dentro do SBPE existem várias linhas de financiamento, que variam principalmente de acordo com o perfil do comprador e do imóvel em questão. Você pode entender mais sobre as opções no nosso texto Financiamento é Tudo Igual? Conheça os principais tipos de financiamento de imóveis. 

SBPE e Casa Verde e Amarela: quais as principais diferenças?

O SBPE e o Casa Verde e Amarela são duas linhas de financiamento oferecidas pela Caixa Econômica Federal. A principal diferença entre ambos está na renda familiar mínima: para o financiamento SBPE, a renda mínima familiar exigida é de R$5 mil, já a renda mínima do programa Casa Verde e Amarela (CVA) é de R$2 mil a R$7 mil.  

Tanto o CVA como o SBPE podem ser usados para a aquisição de imóveis novos ou usados. Porém, o primeiro só beneficia pessoas que ainda não têm um imóvel registrado em seu nome, enquanto o segundo não tem essa restrição.

Outra diferença está no prazo para pagamento: o CVA pode ser quitado em até 30 anos, enquanto o do SBPE tem até 35 anos. 

Para saber mais sobre o programa do governo, leia o nosso texto Financiamento: Tudo sobre o Casa Verde e Amarela. 

Quando o SBPE é a melhor opção?

Para definir qual é a melhor alternativa de financiamento imobiliário para você, é preciso analisar os requisitos financeiros da sua família. 

O SBPE permite que pessoas que já têm casa própria adquiram outros imóveis, que podem ser novos ou usados, para fins residenciais ou comerciais. Ele não possui subsídios, e as taxas de juros são maiores que as do CVA (ainda que sejam baixas em relação a outras linhas de financiamento).

Em resumo, o SBPE é uma opção vantajosa para quem busca mais tempo de financiamento, menor risco de inadimplência e condições facilitadas. 

Quer ajuda personalizada para entender qual é a melhor alternativa e conhecer as opções que mais se encaixam nos seus objetivos? Fale com um de nossos consultores via whatsapp: 62 98519-8935

Quais as principais diferenças entre o SBPE e o Casa Verde e Amarela? 

Entenda as principais diferenças entre os principais financiamentos de imóveis utilizados pelos brasileiros. 

Para fazer um financiamento imobiliário, é necessário conhecer e avaliar bem as opções, e assim definir qual é a mais apropriada para o seu perfil. Atualmente, o programa Casa Verde e Amarela (CVA) e o Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos (SBPE) são as principais alternativas para quem quer realizar um investimento seguro, com os menores juros e os maiores prazos para pagamento. 

Ambos são linhas de crédito oferecidas pela Caixa Econômica Federal e visam ampliar o acesso da população brasileira à moradia. Porém, eles guardam diferenças entre si. Quer entender quais são? Neste texto, você vai descobrir quais são os principais pontos de divergência entre os programas e será capaz de definir qual deles é a melhor opção para a realização do seu sonho da casa própria. 

Fontes mantenedoras

O financiamento SBPE faz parte do Sistema Financeiro de Habitação (SFH), criado na década de 1960 pelo Governo Federal. A maior parte dos recursos disponibilizados no SBPE vêm de rendimentos da poupança e do FGTS. Apesar da Caixa ser o maior mantenedor deste sistema, ele está disponível na maior parte das instituições financeiras do Brasil. Segundo a resolução 4.676 do Banco Central do Brasil, as instituições pertencentes ao SBPE devem utilizar no mínimo 65% dos depósitos realizados nas cadernetas de poupança para o financiamento imobiliário.

O Casa Verde e Amarela, por sua vez, é a atualização do programa Minha Casa Minha Vida, criado em 2009 pelo Governo Federal para diminuir o déficit habitacional no Brasil, especialmente nas regiões norte e nordeste. Para se manter, o CVA conta com recursos do Fundo Nacional de Habitação de Interesse Social, do Fundo de Arrendamento Residencial e do Fundo de Desenvolvimento Social.

Grupos beneficiados

Os critérios para ser beneficiado por um financiamento SBPE variam de acordo com a instituição financeira que concede o crédito. Porém existem alguns critérios básicos para se enquadrar:

• Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;

• Ser brasileiro ou ter visto de permanência no Brasil

• Comprovar renda e não ter pendências no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou Serasa.

• Ter renda familiar de, no mínimo, R$5 mil. 

Para o financiamento pelo programa Casa Verde e Amarela, os requisitos básicos para ser beneficiado são:

•  Renda familiar de até R$7 mil

• Não possuir imóvel próprio 

• Não ter o nome negativado (exceto para o grupo 1, que inclui pessoas com renda familiar de até R$2 mil) 

Benefício cedido 

Pessoas beneficiadas pelo SBPE podem ter até 80% do valor do imóvel financiado. No Casa Verde e Amarela, o financiamento pode chegar a até 100% do imóvel. Pessoas do grupo 1 (renda familiar mensal de até R$2 mil) e do grupo 2 (renda familiar mensal de até R$4 mil) recebem ainda um subsídio, vindo do Governo Federal, para quitar parte do imóvel.

 

Tipos de imóveis

Os recursos do Casa Verde e Amarela podem ser usados para financiar a compra de imóveis novos ou usados, e também para a construção e reformas residenciais. É imprescindível que o imóvel tenha como finalidade a moradia.

O financiamento SBPE pode ser utilizado para a aquisição de imóveis novos, usados, ou terrenos, que podem ter fins habitacionais ou comerciais.

Prazos para pagamento e taxas de juros

 

Pessoas beneficiadas pelo crédito do SBPE têm até 35 anos para quitar o financiamento imobliário, com taxas de juros anuais que variam de acordo com a instituição financeira. A taxa pode ser de até 12%, mas a maior parte dos bancos trabalha com porcentagens entre 7% e 8% ao ano. É essencial que o valor da parcela não ultrapasse 30% da renda mensal.

O programa Casa Verde e Amarela oferece até 30 anos para pagamento da dívida. Ele tem as menores taxas de juros do país, que variam de acordo com o grupo em que o beneficiado se enquadra:

 Grupo 1 (renda bruta familiar de até R$2 mil)

•  Sul, Sudeste e Centro-Oeste: de 4,5% (cotista do FGTS) a 5,25% (não cotista)

• Norte e Nordeste: de 4,25% (cotista do FGTS) a 5% (não cotista)

Grupo 2 (renda bruta familiar de até R$4 mil)

•  Sul, Sudeste e Centro-Oeste: de 5% (cotista do FGTS) a 7% (não cotista)

•  Norte e Nordeste: de 4,75% (cotista do FGTS) a 7% (não cotista)

Grupo 3 (renda bruta familiar de até R$7 mil)

• Taxa de juros: de 7,66% (cotista do FGTS) a 8,16% (não cotista), sem distinção entre as regiões do país.

Para resumir as principais diferenças entre o SBPE e o Casa Verde e Amarela, confira a seguinte tabela:

  

Linha de crédito	SBPE	Casa Verde e Amarela
Fonte dos recursos	Aplicações em poupanças e Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS)	Fundo Nacional de Habitação de Interesse Social, do Fundo de Arrendamento Residencial e do Fundo de Desenvolvimento Social.
Grupos beneficiados	Pessoas com renda bruta familiar a partir de R$5 mil, com ou sem imóvel próprio registrado	Pessoas com renda bruta familiar de até R$7 mil, sem imóvel próprio registrado
Benefício cedido	Até 80% do imóvel	Até 100% do imóvel
Tipos de imóveis	Imóveis novos ou usados e terrenos, para fins habitacionais ou comerciais	Imóveis novos ou usados, construção e reforma, exclusivamente para fins de moradia
Prazos para pagamento	Até 35 anos	Até 30 anos
Taxas de juros	Até 12% (sendo as taxas de 7% a 8% as mais praticadas)	De 4,25% a 8,16%

 

Agora você já sabe quais são as principais características das linhas de financiamento imobiliário mais utilizadas no Brasil. Para saber qual é a mais apropriada para você, é essencial que você entenda bem o seu perfil econômico e também o do imóvel que você quer adquirir. Dessa forma, será possível realizar um investimento seguro e consciente. 

Eu trabalho com opções para os dois grupos, todos com a qualidade Premium pela qual já somos reconhecidos. Para te apresentar as alternativas e te ajudar a definir a melhor, você pode contar com a ajuda de nossos consultores, que estão disponíveis para te atender via whatsapp. 

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