Credit Score para financiamento: qual o ideal para conseguir taxas atrativas?
Para conceder um crédito imobiliário, a instituição financeira leva em consideração uma série de fatores que influenciam as condições contratuais, como taxa de juros, valor e quantidade das parcelas. Entre as informações analisadas está o Score para financiamento.
Como ele é mutável, é possível melhorá-lo e, assim, conseguir condições ainda melhores para a aquisição de uma casa ou apartamento. Quer saber mais sobre o assunto? Então, acompanhe o post para entender o que é score, como ele influencia no financiamento e como é possível melhorar essa pontuação.
Afinal, o que é Score financeiro?
Basicamente, o Score financeiro é uma pontuação que indica se você é um bom ou mau pagador. Para isso, são utilizados diversos fatores do seu histórico financeiro. É importante ressaltar que o Score não é utilizado apenas para o financiamento imobiliário. Diversas empresas e instituições que concedem crédito utilizam essa pontuação para saber se você terá condições de arcar com o pagamento.
A compra de um imóvel é uma negociação que envolve altos valores. Então, é natural que as instituições financeiras avaliem o Score, para, assim, se certificaram de que a pessoa tem condições de pagar, além de verificarem outros fatores, como valor total a ser concedido, juros, valor das parcelas, prazo do financiamento, entre outros.
Vale ressaltar que a pontuação vai de 0 a 1000. De acordo com a Serasa Experian, a classificação é a seguinte:
- até 300 pontos — risco alto de inadimplência;
- entre 300 e 700 — risco médio de inadimplência;
- entre 700 e 1000 — risco baixo de inadimplência.
Portanto, quanto mais próximo de 1000, maiores são as chances de a pessoa quitar as parcelas. Por esse motivo, são oferecidas melhores condições.
Como ele é medido?
É importante entender que o Score não é medido pelo valor do salário, mas, sim, pela forma como você o administra. A seguir, confira alguns pontos levados em consideração na hora de formular a pontuação:
- data de nascimento — pessoas mais jovens costumam não ter tanto controle sobre as finanças;
- endereço — são feitas pesquisas sobre o mercado de trabalho e o índice de inadimplentes na região;
- CPF — para verificar se existe alguma pendência em seu nome, como dívidas, pendência eleitoral ou processos judiciais;
- histórico financeiro — quantas vezes houve busca de crédito no mercado, se houve busca de crédito em financeiras, lugares onde os débitos foram registrados, valor de dívidas em aberto e existência de ações judiciais.
Ao analisar o histórico financeiro, a instituição consegue identificar se você é uma pessoa que costuma solicitar empréstimos com frequência (o que caracteriza falta de controle sobre as finanças) e, ainda, pode verificar se as dívidas feitas foram por impulso ou devido a algum imprevisto.
Como descobrir meu Score?
Você mesmo pode consultar seu Score. É bastante fácil. Basta acessar o site da Serasa, fazer o seu cadastro e conferir seu Score, além de outras informações interessantes.
Qual a influência do Score para o financiamento?
Conforme já comentamos, as instituições financeiras levam em consideração o Score na hora de conceder um crédito. Sendo assim, o financiamento imobiliário geralmente é concedido mais facilmente para pessoas com Score acima de 700.
Quanto maior for sua pontuação, mais confiança a instituição terá em você. Desse modo, consegue oferecer condições melhores, como menores taxas de juros, demais acréscimos e reajustes anuais.
Como ter um bom Score financeiro?
Nós mencionamos que o Score é mutável. Ou seja, é possível aumentar sua pontuação para conseguir melhores condições na hora de comprar um imóvel.
Mantenha seu Cadastro Positivo ativo
O Cadastro Positivo é um histórico sobre o comportamento de crédito. Dessa forma, reúne informações importantes sobre como a pessoa quita as contas. Ou seja, é uma espécie de currículo financeiro.
Ele funciona desde 2013. Para saber se o seu está ativo, basta acessar o site do Cadastro Positivo, efetuar seu cadastro com CPF e senha e consultar.
Tenha contas em seu nome
Pode ser conta de água, luz, internet, celular ou qualquer outra ligada diretamente ao seu endereço. Se você não tiver nenhuma conta em seu nome, como saberão que você paga suas despesas pontualmente? Por isso, não deixe de colocar ao menos algumas contas em seu nome vinculadas ao seu endereço.
Movimente suas contas bancárias
Utilize suas contas bancárias para fazer pagamento de boletos e contas, como as de cartão de crédito, energia elétrica, água, internet, condomínio, entre outras. Aproveite a facilidade dos aplicativos bancários para smartphones e faça os pagamentos sem precisar enfrentar filas em bancos ou lotéricas.
Libere o open banking
Libere o Open banking, traduzindo, significa banco aberto. Na lógica do open banking, os clientes são os verdadeiros donos das informações sobre si, não os bancos, o cliente pode compartilhar esses dados, caso o cliente deseje compartilhar seus dados bancários da agência Y com o banco X, ele pode. Esse compartilhamento de dados é vantajoso em diversas situações, como, por exemplo, na hora de pedir um empréstimo. Isso porque, ao compartilhar seus dados, o histórico do cliente pode depor a seu valor.
Não atrase os pagamentos
Muitas pessoas não pagam suas contas em dia por puro descuido e esquecimento. E isso acaba prejudicando o Score, além de gerar juros e multas. Para evitar que isso aconteça, prefira deixar as contas com pagamento no débito automático. Desse modo, elas serão pagas em dia.
Não empreste o seu nome
Há várias situações em que algum familiar ou amigo próximo tem o nome negativado e, por isso, pede para fazer algum cadastro em seu nome ou utilizar seu cartão de crédito. O grande problema é que, caso eles não paguem, é o seu nome que ficará sujo e seu Score diminuirá. Por esse motivo, evite emprestar o seu nome, mesmo conhecendo bem a pessoa.
Atualize seus dados na Serasa
Outro ponto bem simples e muito importante para aumentar seu Score é manter seu cadastro atualizado na Serasa. Portanto, sempre que mudar de endereço ou mesmo de nome, no caso de casamento, atualize seus dados cadastrais. Quanto mais exatas forem as informações, mais confiável você é considerado.
Quite suas dívidas
Caso você tenha alguma dívida, procure meios de quitá-la quanto antes. Há opções de renegociação que concedem descontos bem atrativos. Além disso, caso você tenha disponibilidade financeira, é interessante adiantar o pagamento de algumas parcelas. Dessa maneira, a instituição verá que você, além de realizar o pagamento em dia, também costuma pagar com antecedência, contribuindo para elevar o seu Score.
Agora que você entendeu a importância do Score para o financiamento imobiliário, não deixe de conferir sua pontuação. Mesmo que ela esteja alta, é importante mantê-la ou aumentá-la sempre que possível. Por isso, siga as nossas dicas e tenha um bom controle financeiro.
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