Como fazer um planejamento financeiro para comprar um imóvel.
Através do planejamento, você garante um melhor preparo, além de ter mais segurança financeira para fazer sua compra. Estar mais preparado permitirá que você consiga negociar de forma mais completa e faça um melhor negócio.
Saiba mais sobre como fazer o seu planejamento financeiro e garanta uma compra de sucesso!
1. Pesquise e escolha o tipo de imóvel que você deseja;
2. Tome nota da sua vida financeira!
3. Pesquise sobre as taxas antes de se comprometer;
4. Separe um dinheiro para gastos inesperados;
Comprar um imóvel é definitivamente uma decisão muito importante. Como se trata de um investimento que refletirá diretamente tanto em sua vida financeira nos próximos anos, quanto na qualidade de vida da sua família, é fundamental contar com um bom planejamento, além de organização e, é claro, bastante foco.
Embora não exista nenhuma fórmula mágica para possibilitar essa aquisição, é possível se preparar por meio de algumas atitudes que fazem toda a diferença. Foi justamente pensando em auxiliar você nessa missão que, neste post, mostraremos como montar um planejamento financeiro para comprar imóvel e garantir esse bem. Ficou interessado no assunto e quer conferir as dicas que separamos?
Defina o tipo de imóvel que você precisa
O primeiro passo do seu planejamento financeiro deve ser definir qual tipo de imóvel você deverá adquirir. Além de escolher uma opção que caiba em seu orçamento, é fundamental buscar por um patrimônio que satisfaça as suas necessidades. Para tanto, é recomendado imaginar a sua vida a longo prazo, como daqui a oito anos, por exemplo. Até lá, você pretende estar casado? Tem o objetivo de formar uma família? Estará trabalhando no mesmo lugar? Morando na mesma cidade? Tudo isso deve ser considerado nesse momento.
Lembre-se também de que o perfil do imóvel influencia diretamente em seu valor. As casas, por exemplo, costumam ser mais caras que apartamentos, e os apartamentos localizados em condomínios fechados também apresentam custos mais altos. Já os imóveis adquiridos na planta, ou seja, em fase de construção, são geralmente mais baratos do que aqueles que já estão prontos para morar.
Organize as suas finanças
Sobretudo nos dias de hoje, conseguir poupar dinheiro no final do mês não é uma tarefa fácil — e você provavelmente sabe disso, não é mesmo? Nesse sentido, para concretizar o objetivo de comprar um bem, é necessário organizar as suas finanças e cortar todos aqueles gastos supérfluos para não se perder no caminho.
Sendo assim, comece traçando um plano sólido e a longo prazo com objetivos possíveis de serem alcançados. Para isso, ponha na ponta do lápis todos os seus gastos diários, semanais e mensais e classifique-os em ordem de necessidade, cortando (ou minimizando) aqueles que não são prioridade. Lembre-se de que todas as renúncias feitas a partir de então serão em prol de um bem maior e de mais qualidade de vida para você e sua família.
Considere os gastos extras para a aquisição de um imóvel
Após fazer o seu planejamento financeiro, lembre-se de que os gastos para a compra de um imóvel não estão limitados apenas às prestações e aos valores do financiamento, por exemplo. Existem vários outros custos envolvidos, como taxas de transferência, de encargos bancários e de impostos, despesas de manutenção, documentação, IPTU, seguro, condomínio, entre outros. Sendo assim, é essencial separar também uma quantia para cobrir tudo isso.
Caso perceba que mais da metade da sua renda está comprometida com esses gastos extras, vale a pena repensar a compra do imóvel em questão, optando por outro que, além de satisfazer às suas necessidades, esteja dentro do seu orçamento. Adquirir um bem como esse sem ter condições de sustentá-lo certamente não é uma decisão estratégica, podendo comprometer o seu bolso por muitos anos,
Faça o seu dinheiro render
Seguindo todas as dicas acima, chegou a hora de pensar em diferentes formas de fazer o seu dinheiro render em vez de apenas economizar. Para isso, pesquise bastante e vá atrás de informações concretas. Há muitas opções além da poupança, sendo recomendado conversar com o gerente do seu banco e com corretoras para definir as mais ideais para o seu caso — como ações na bolsa de valores, tesouro direto etc.
Em todos os casos, o ideal é investir em alguma aplicação segura e de renda fixa, que gere lucros estáveis e previsíveis e conte com uma boa taxa de juros. Dessa forma, você consegue proteger o seu capital da inflação e garantir que ele cresça mais. Isso fará também com que o tempo que você levaria para juntar todo o dinheiro necessário para adquirir um imóvel diminua.
Entenda as formas de pagamento
Financiamento
Trata-se da opção mais procurada pelos brasileiros que desejam adquirir um imóvel, portanto, grande parte dos bancos já contam com linhas de financiamento para esse fim. Contudo, aquelas instituições que têm participação direta do governo, como o Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal, costumam apresentar as melhores condições para o investimento.
É preciso ter em mente que o financiamento costuma ser longo e impactar seu orçamento por bastante tempo. Existem algumas condições comumente exigidas aqui, como o pagamento de um valor de entrada, quitação da parcela das chaves, taxas de financiamento bancário (cadastro, avaliação do imóvel, etc), Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), entre outras.
Uma dica para quem escolhe essa opção é pagar a entrada mais alta possível, de preferência, pelo menos 30% do valor total do imóvel. Isso porque, quanto menor for a quantia a ser financiada, menores serão as parcelas e os juros a serem pagos — além disso, o imóvel será quitado mais rápido.
Consórcio
O consórcio, por sua vez, é bem parecido com o financiamento, com a diferença de que você não saberá quando vai receber o imóvel. Tudo dependerá de quando o seu nome será sorteado para ser contemplado. Trata-se de uma modalidade tipicamente brasileira, criada para facilitar o acesso à aquisição de um patrimônio.
Ele funciona da seguinte forma: uma instituição financeira, administradora do consórcio, reunirá um número de pessoas que têm como objetivo comprar um imóvel. Esses indivíduos se organizam para comprar imóveis para todos os membros, e os pagamentos são divididos em prestações pagas mensalmente Dessa forma, todo mês, o dinheiro pago pelos participantes é reunido e usado para que uma pessoa (no mínimo) seja sorteada e possa fazer a aquisição.
Trata-se de um processo que pode demorar, uma vez que é necessário contar com a sorte. Contudo o investimento é também seguro e, o melhor de tudo, que não envolve o pagamento de entradas ou taxas bancárias.
Essas foram algumas das melhores dicas de como fazer um planejamento financeiro para comprar imóvel e se preparar adequadamente para a aquisição desse bem. Considere as informações do post para começar agora mesmo a organizar as suas finanças e a entender qual opção de pagamento mais se encaixa às suas necessidades. Dessa forma, tenha a certeza de que o investimento será tranquilo e livre de transtornos.
Pesquise os preços dos imóveis
Não tem como fazer um bom planejamento financeiro pessoal sem pesquisar bem os valores dos imóveis do seu interesse. A pesquisa de preço é fundamental para te ajudar a ter um melhor conhecimento do custo do metro quadrado na sua região de interesse.
Segundo os especialistas do mercado imobiliário, ter essa noção é útil para o mapeamento de oportunidades, além de ajudar na argumentação e na tentativa de convencer o vendedor a oferecer melhores preços durante a negociação.
Não se iluda com preços milagrosos
Achou uma casa ou um apartamento por preço muito abaixo do que vê por aí, nas mesmas condições e localização? Então, desconfie! Investigue bem a procedência do imóvel e confira se ele possui toda a documentação em dia.
O dinheiro para a entrada de um financiamento de imóvel custou muito planejamento financeiro da sua parte, então você não quer perder o montante para um golpista, não é mesmo?
Não deixe de barganhar
Assim como é grande a importância do planejamento financeiro para a compra de um imóvel, também é fundamental saber negociar valores! Em crise econômica, principalmente, a estabilidade de preços do mercado imobiliário se torna vantajosa ao comprador. Portanto, vá atrás dos descontos para fazer um bom negócio!
Conheça as condições de pagamento
Hoje em dia, há muitas opções de financiamento de imóveis em diversos bancos e até construtoras, mas a maioria dos recursos vem da Caixa Econômica Federal. O que importa é: conheça bem todas as opções de taxas e condições disponíveis antes de escolher a que melhor se encaixa à sua realidade.
Atenção ao custo do financiamento
Ao comprar um imóvel, preste bem atenção ao total gasto ao final de 20 ou 30 anos de financiamento. Os juros podem fazer com que a despesa fique bem maior que o esperado, prejudicando o seu planejamento financeiro. Em alguns casos, pode ser mais vantajoso pagar aluguel em vez dos juros.
“O site do Banco Central oferece opção para comparação do custo de juros de financiamentos imobiliários. É uma boa alternativa para localizar as instituições com melhores preços desse serviço”, ensina Eduardo Reis Araújo.
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Leandro Terres Zortéa iniciou suas atividades como corretor de imóveis em 2017, visando construir a sua história no mercado imobiliário de Goiânia, de forma sólida, confiável e duradoura.
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