ENTENDA A COMPOSIÇÃO DE RENDA NO MINHA CASA MINHA VIDA.
Se você está pensando em comprar a casa dos seus sonhos, mas sua renda ainda não é a ideal, você precisa entender como funciona a composição de renda. Essa prática permite que mais de uma pessoa colabore para comprovar a capacidade de pagamento do financiamento desejado.
Cada banco tem suas regras, mas alguns pontos são comuns:
1.Quem pode compor a renda:
- Cônjuge ou namorado(a)
- Filhos e enteados
- Padrasto e madrasta
- Pai e mãe
- Sogros
- Irmãos, tios e primos
2.Todos serão considerados proprietários do imóvel quando o financiamento for quitado.
3.É fundamental apresentar todos os documentos corretamente para conseguir a aprovação.
Confira as condições específicas do banco escolhido. Por exemplo, a Caixa Econômica Federal até permite que amigos componham a renda.
Escolha pessoas de confiança e realize seu sonho com segurança.
Qualquer dúvida, estamos aqui para ajudar!
Composição de renda familiar: como usar em financiamento imobiliário
Imagine que você já encontrou o imóvel perfeito, mas na hora de fechar o financiamento descobriu que a sua renda não é suficiente. Como agir? Diante de uma situação como essa, uma ótima solução é optar pela composição de renda familiar.
Se você não sabe o que é composição de renda familiar, não se preocupe: neste post vamos explicar tudo para você! Continue a leitura para entender o benefício e descobrir como funciona esse procedimento.
O que é composição de renda familiar?
Você já sabe que é preciso comprovar renda para ter um financiamento imobiliário aprovado, não é mesmo? Na análise de crédito, vários dados pessoais são analisados pelo banco para saber se você realmente tem condições de pagar as suas parcelas, por isso a renda é um dos itens mais importantes no processo.
O chamado comprometimento de renda normalmente corresponde a até 30% da sua renda mensal familiar. Isso significa que as parcelas do financiamento imobiliário podem comprometer apenas essa porcentagem máxima do valor comprovado por você.
Em alguns casos, a renda pode não ser suficiente para que a instituição financeira libere o crédito. É aí que entra a composição de renda, benefício que ajuda a atingir o valor desejado para o imóvel e até mesmo financiar um valor maior que o esperado.
Como funciona a composição de renda familiar?
Para entender como funciona a composição de renda familiar, é preciso saber que as regras variam conforme o banco escolhido, mas geralmente exigem as mesmas condições para você e para os outros membros, como não ter restrições no nome, por exemplo.
Alguns bancos limitam o número de membros para compor a renda, portanto é importante verificar as condições da instituição escolhida por você. A Caixa Econômica Federal, por exemplo, costuma permitir inclusive que seus amigos entrem no pacote.
Lembre-se também de conferir toda a documentação solicitada pelo banco que está oferecendo o crédito imobiliário, pois a apresentação correta dos documentos é essencial para aprovação do seu financiamento.
Além dos seus amigos (no caso da Caixa), olha só quem mais pode compor a sua renda e te auxiliar na realização do sonho da casa própria:
- Cônjuge ou namorado
- Filhos e enteados
- Padrasto e madrasta
- Pai e mãe
- Sogros
- Irmãos, tios e primos.
Vale ressaltar que todos aqueles que compuseram a renda serão considerados proprietários do imóvel quando o financiamento estiver quitado. Sendo assim, todos têm direito sobre a propriedade, por isso é importante escolher pessoas de confiança para aproveitar o benefício da melhor maneira e não ter problemas no futuro.
Composição de renda no Minha Casa Minha Vida
O programa Minha Casa Minha Vida oferece a possibilidade de composição de renda para facilitar o seu financiamento. Isso afeta diretamente na definição do valor total do imóvel a ser financiado, bem como nas suas parcelas.
Nestes casos, como já explicamos aqui, a Caixa aceita qualquer pessoa como membro para calcular a renda familiar, desde que ela não tenha restrições de crédito.
Vale destacar que o programa Casa Verde e Amarela atende famílias com renda mensal de até R$7 mil e classifica três grupos para definir as condições de pagamento, entenda como funciona:
- Grupo 1: destinada a famílias com renda mensal de até R$ 2.640. Os benefícios podiam abranger até 90% do valor do imóvel. Importante mencionar que a Cataguá Construtora não opera com a Faixa 1 do Programa Minha Casa Minha Vida;
- Grupo 2: destinada às famílias com renda mensal entre R$ 2.601 e R$ 4.000.
- Grupo 3: destinada às famílias com renda mensal de até R$ 8 mil. As taxas de juros chegam no máximo a 8,16% ao ano, são os mais baixos do mercado!
Quem opta por financiar o imóvel através do programa habitacional do Governo pode ter um prazo de até 35 anos para quitar o financiamento.
Vale mesmo a pena optar pela composição de renda?
Se você ainda está em dúvida sobre o processo de composição de renda, confira algumas vantagens que nós listamos para te ajudar na decisão:
1. Valor mais alto
Com a soma das rendas, você pode conseguir um valor muito mais alto do que teria com o procedimento individual e assim conseguir um imóvel ainda melhor. Essa é uma ótima oportunidade para conquistar a casa que sempre sonhou, mas é preciso se atentar às condições de pagamento.
Quanto mais alto o valor do imóvel, mais alto serão as parcelas do financiamento, por isso lembre-se de colocar os gastos na ponta do lápis antes de fechar negócio para não comprometer as finanças e conseguir pagar tudo tranquilamente. Faça um planejamento antes de dar entrada no financiamento e defina quanto pode investir.
Outro ponto importante a se considerar é o valor de entrada, que pode reduzir de maneira significativa o montante financiado. Se tiver algum dinheiro guardado, utilize-o na entrada ou procure meios de economizar para ter este valor em mãos no momento do financiamento, pois isso pode facilitar o pagamento ao longo dos anos.
2. Maior chances de aprovação
Como já explicamos neste post, é preciso comprovar que a sua renda é suficiente para pagar as parcelas do financiamento, mas pode ser difícil conseguir aprovação com uma renda mensal mais baixa, já que as prestações não podem comprometer mais do que 30% dos seus rendimentos.
Por exemplo, se você tem uma renda de R$1.300 e escolhe fazer o processo de maneira individual, as parcelas não poderiam ultrapassar $390, o que significa que o banco só aprovaria a compra de um imóvel de valor mais baixo. Por outro lado, se você opta pela composição e a outra pessoa tem uma renda de R$2.000, as parcelas terão um valor máximo de R$990 e assim você garante a oportunidade de comprar um imóvel de valor mais alto.
3. Facilidade na conquista da casa própria
Nem precisamos dizer que o sonho da casa própria fica bem mais perto da realidade com a composição de renda, certo? Como falamos no item anterior, uma renda mais alta garante maiores chances de aprovação para o processo e assim o crédito pode ser liberado mais rapidamente.
É uma ótima oportunidade para conquistar o seu lar e também para construir o seu patrimônio financeiro, já que a compra de um imóvel vai muito além da realização de um sonho e representa um investimento com alto potencial de valorização ao longo dos anos. Com isso você garante estabilidade, conforto, segurança e qualidade de vida para toda a família.
4. Possibilidade de utilizar o FGTS
Já que todos possuem direito sobre o imóvel, a composição de renda também permite utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) de todos os membros para facilitar o pagamento do financiamento. O saldo pode ser utilizado para amortizar parcelas, como entrada no imóvel ou até mesmo para quitar o débito.
Para usar o benefício é preciso preencher alguns requisitos. É preciso ter trabalhado pelo menos três anos sob o regime do FGTS, não necessariamente na mesma empresa ou de maneira consecutiva. Além disso, o imóvel deve ter sido financiado dentro do SFH (Sistema Financeiro de Habitação) e ter valor máximo de até R$1,5 milhão. O beneficiário também não pode ser proprietário de outros imóveis na cidade em que reside ou trabalha.
Vale ressaltar também que a faixa etária limite para a amortização no programa Minha Casa Minha Vida é de 80 anos. Avalie os pontos com calma e faça os cálculos na ponta do lápis para verificar se a composição de renda será vantajosa para você.
Agora ficou bem mais fácil de entender como funciona a composição de renda, não é mesmo? O sonho da casa própria está bem mais próximo do que você imagina!
E para te ajudar a conquistá-lo de uma vez por todas, a Cataguá Construtora tem desenvolvido os melhores empreendimentos do interior paulista há mais de 35 anos.
Finanças pessoais: como se organizar para comprar a casa própria?
Comprar a casa própria é um sonho para muitas famílias brasileiras. Para transformar esse sonho em realidade é preciso um bom planejamento com suas finanças pessoais. E, com a preparação adequada, é possível tornar o processo de compra do imóvel mais tranquilo e seguro.
Desde entender a importância de uma reserva de emergência até a escolha do melhor financiamento, cada etapa é essencial para garantir que sua compra seja bem-sucedida e dentro das suas possibilidades. Para aqueles que desejam aproveitar programas como o Minha Casa Minha Vida, que oferece condições especiais para famílias de baixa e média renda, seguir essas orientações é ainda mais importante.
Preparamos este post para falar sobre finanças pessoais, organizar suas despesas, economizar para a entrada do imóvel e outros aspectos essenciais para transformar o sonho da casa própria em uma realidade palpável. Confira a seguir!
1. Defina seu objetivo
Antes de tudo, é importante definir qual tipo de imóvel você deseja comprar. Pense no tamanho, localização e características essenciais. Definir um objetivo claro ajuda a ter uma meta concreta e a se planejar melhor.
2. Faça um planejamento financeiro
O próximo passo é fazer um planejamento financeiro. Avalie sua renda e suas despesas mensais. Anote tudo em um caderno ou use uma planilha para ter uma visão clara de quanto você ganha e gasta. Identifique onde pode economizar para poupar mais dinheiro.
3. Monte uma reserva de emergência
Antes de começar a juntar dinheiro para a entrada da casa, é essencial ter uma reserva de emergência. Esse valor deve cobrir de três a seis meses de suas despesas mensais. Isso garante que, em caso de imprevistos, você não precise usar o dinheiro reservado para a compra do imóvel.
4. Economize para a entrada
A maioria dos financiamentos imobiliários exige um valor de entrada, que geralmente varia entre 10% e 30% do valor do imóvel. Comece a poupar esse valor o quanto antes. Considere abrir uma conta poupança ou um investimento de baixo risco para guardar esse dinheiro.
5. Pesquise financiamentos
Procure diferentes opções de financiamento habitacional. Bancos e instituições financeiras oferecem diversas condições de pagamento e taxas de juros. Se você se encaixa nos critérios do programa Minha Casa Minha Vida, vale a pena considerar essa opção, que pode oferecer condições mais vantajosas.
6. Mantenha suas contas em dia
Ter um bom histórico de crédito é fundamental para conseguir um financiamento. Pague suas contas em dia e evite se endividar. Se você tem dívidas, tente renegociá-las e quitá-las o mais rápido possível.
7. Faça simulações
Utilize ferramentas online para fazer simulações de financiamento. Isso ajuda a entender melhor quanto você precisará pagar mensalmente e por quanto tempo. Tenha certeza de que a parcela do financiamento cabe no seu orçamento sem comprometer suas finanças.
8. Considere o FGTS
Se você trabalha com carteira assinada, pode usar o saldo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para abater o valor da entrada ou das parcelas do financiamento. Verifique as condições para utilizar esse recurso.
Como aprender sobre finanças pessoais?
Aprender sobre finanças pessoais é um passo essencial para tomar decisões financeiras mais acertadas. Existem diversas maneiras de adquirir esse conhecimento:
- Cursos online: há muitas plataformas que oferecem cursos gratuitos e pagos sobre finanças pessoais.
- Livros e artigos: livros de educação financeira e artigos em blogs especializados podem fornecer informações valiosas.
- Consultorias financeiras: profissionais especializados podem ajudar a organizar suas finanças e oferecer orientações personalizadas.
- Apps e ferramentas: aplicativos de gestão financeira podem ajudar a controlar gastos e planejar o orçamento.
O que fazer para organizar as finanças pessoais?
Organizar as finanças pessoais é fundamental para alcançar objetivos como a compra de uma casa própria.
- Crie um orçamento: anote todas as suas receitas e despesas para ter uma visão clara de onde seu dinheiro está indo.
- Estabeleça metas: defina objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.
- Reduza despesas: identifique gastos supérfluos e corte-os.
- Automatize poupanças: configure transferências automáticas para uma conta poupança todo mês.
- Acompanhe regularmente: revise seu orçamento e suas metas periodicamente para fazer ajustes conforme necessário.
Conclusão
Comprar um imóvel é um objetivo de longo prazo e requer planejamento. Mantenha-se motivado e focado no seu objetivo. Com planejamento e disciplina, você estará mais preparado para essa conquista tão importante.
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