Alavancagem Patrimonial: O que é, como fazer e por onde começar?
Descubra o que é a Alavancagem Patrimonial, como você pode faze-la, quais as principais formas e os riscos de cada operação.
No entanto, é importante tomar cuidado com as promessas e técnicas mirabolantes que aparecem todos os dias na internet e nas redes sociais.
Quando falamos do mercado financeiro, o longo prazo dos investimentos de Renda Fixa, Fundos de Investimentos e até mesmo os Fundos Imobiliários enchem os olhos de quem pensa na aposentadoria.
Eles são excelentes, seguros e rentáveis. Mas se você ainda não tem um bom montante investido e não consegue fazer grandes aportes, dificilmente verá o resultado em 1, 2 ou 5 anos.
Por isso, se você ainda não tem um Capital para investir nesses modelos e pensa em crescer seu patrimônio financeiro e/ou imobiliário de forma mais rápida, vale a pena estudar as técnicas e formas de Alavancagem Patrimonial.
O que é Alavancagem Patrimonial?
É a compra de um imóvel, utilizando um recurso de uma Instituição Financeira, com o intuito de gerar renda(aluguel).
Na Alavancagem Patrimonial o objetivo é que, depois da compra do imóvel, o aluguel do imóvel cubra as despesas das prestações.
A partir desse momento, você não terá custos para cumprir seus compromissos e, ao final do contrato, você terá o imóvel quitado tendo “pago” uma pequena parte ou até nenhuma parte dele.
Nesse modelo, as Instituições Financeiras (Bancos, Fintechs, Administradoras de Consorcio…) podem ter te emprestado 20, 40, 60 ou até 100% do Valor do Imóvel. Quanto maior o % emprestado, mais “alavancado” você estará.
Confira um exemplo prático:
Entrada de 20%: R$60.000,00
Financiamento de 80%: R$240.000,00 em 360x de R$1.500,00
Vamos considerar que esse imóvel será alugado por R$1.500,00 mensais(0,5% do valor o imóvel).
Mensalmente você receberá o aluguel e pagará a prestação do financiamento.
Dessa forma, ao final do financiamento você terá o imóvel quitado, em seu nome, tendo pago do seu bolso apenas 20% dele, o resto foi pago pelo inquilino.
Além da valorização do imóvel ao longo desse período!
A valorização do imóvel no Brasil é medida pelo INCC, mesmo índice que reajusta o aluguel, esse índice acumulado nos últimos 10 anos é de mais de 70%, segundo a FGV(Fundação Getúlio Vargas).
O que levar em consideração para fazer a Alavancagem Patrimonial?
O exemplo do financiamento é didático e de fácil entendimento mas é preciso tomar cuidado! Nem sempre o financiamento terá uma taxa atrativa. Ou o imóvel terá um bom aluguel…
Por isso, fique de olhos nas seguintes dicas:
a. Compare as formas de financiamento e as taxas de juros
A taxa de juros é fundamental para que você faça um bom negócio.
Por isso, o financiamento não pode ser a sua única opção! Pesquise outras formas de fazer essa alavancagem financeira.
Além do financiamento tradicional, considere também os financiamentos subsidiados (Exemplo: Minha Casa, Minha Vida), Cartas de Crédito, Consórcios, Capital de Giro(se você tiver uma empresa) e outros tipos de crédito.
Aqui na Valor nós temos uma equipe especializada em crédito para Alavancagem Patrimonial. Para falar com nossos consultores.
b. Faça uma boa escolha do imóvel.
Tão importante quanto o juros que você vai pagar é o imóvel que você vai comprar.
Um erro muito comum é escolhermos o imóvel que nós gostaríamos de morar. Mas nem sempre esse é o tipo de imóvel com o maior retorno de aluguel.
Por exemplo, um quarto/sala ou um Studio de R$300.000,00 tem um percentual de aluguel maior que uma cobertura de R$2 milhões.
Por isso, ao escolher o imóvel leve em consideração:
c. Considere outras opções de locação.
O aluguel tradicional, mensal, é a forma que pensamos de lucrar com o imóvel.
No entanto, alternativas mais modernas como aluguel de diárias e/ou temporadas através do AirBnB tem se mostrado mais rentável e menos arriscada. Chegando até a 1% do valor do imóvel.
Por isso, análise essas possibilidades ao comprar seu imóvel.
d. Faça uma relação custo/retorno.
A pergunta é simples: o retorno que eu vou ter no aluguel(+valorização) é maior do que o juros que estou assumindo?
Se a resposta para essa pergunta for sim, a Alavancagem Patrimonial é uma boa opção de investimento para você!
Não por acaso, os investidores que conseguiram fazer uma alavancagem patrimonial saudável utilizaram dois fatores fundamentais: Crédito Acessível + Bons Imóveis.
Esse é o segredo de uma Alavancagem Patrimonial Saudável!
Quais as melhores formas de fazer Alavancagem Patrimonial?
É fundamental analisar qual a taxa de juros que os bancos estão praticando e se, o valor do aluguel realmente conseguirá pagar a parcela do financiamento.
Por isso, não trabalhe apenas com a possibilidade de financiamento para conseguir se alavancar.
As opções de crédito mais comum para Alavancagem Patrimonial são:
Se você tiver um bom relacionamento com o banco você pode conseguir boas taxas. Se não, dificilmente o financiamento fará sentido para sua Alavancagem Patrimonial.
Programas Governamentais de financiamento contam com uma taxa subsidiada pelo governo, isso faz com que as parcelas fiquem bem mais baixas que o financiamento tradicional. Se o imóvel que você quer comprar se enquadra em algum programa, considere utiliza-lo.
Apesar de parecer um bicho de sete cabeças, o consórcio é simples e pode te ajudar no processo de Alavancagem Patrimonial.
No Consórcio não existe taxa de juros. Apenas uma taxa de administração paga ao longo do período, isso faz com que as parcelas fiquem bem menor do que um financiamento tradicional. Confira:
Por isso, se o imóvel não se enquadra em algum programa de taxa subsidiada, a Alavancagem Patrimonial com Consórcio é a melhor opção de crédito!
Quais os erros da Alavancagem Patrimonial?
Com certeza você já ouviu alguem falar mal desse tipo de investimento. A maioria das experiências negativas vem de negócios mal feitos ou feitos de forma precipitada.
Por isso, vamos listar alguns dos erros mais comuns ao tentar fazer uma alavancagem patrimonial:
A Alavancagem Patrimonial é uma forma de investimento e, como em qualquer investimento, você não deve utilizar toda sua reserva de uma só vez.
Por isso, se você tem R$50.000,00 guardado, não utilize todo o valor para dar de lance/entrada em um imóvel. Deixe uma parte como uma reserva de emergência.
Como falamos anteriormente, assuma uma taxa que fará sentido para o cenário do imóvel que você quer comprar.
Um erro nesse aspecto poderá custar mais caro do que você planeja.
Não escolha o imóvel para você morar. A sua realidade hoje pode ser diferente do público que alugará seu imóvel, por isso, considere as características econômicas e de valorização do imóvel.
Não leve em consideração suas vontades e necessidades pessoais.
Veja os imóveis vizinhos, quantos apartamentos tem para alugar, quais os valores cobrados nos alugueis.
Procure por lugares com alta demanda tanto para aluguéis tradicionais quanto para Airbnb.
Vale a pena fazer Alavancagem Patrimonial?
A verdade é que sim! A Alavancagem Patrimonial não é algo super inovador, na sociedade americana essa sempre foi uma forma de investimento das mais rentáveis.
No entanto, assim como qualquer outro investimento, é fundamental você conhecer e dominar o assunto antes de, de fato, fazer a sua alavancagem de patrimônio.
Fazendo da forma correta, analisando taxas, imóveis e seguindo as diretrizes e conselhos, a Alavancagem Patrimonial é um salto para que você chegue mais perto dos seus objetivos financeiros.
Por isso, leia, veja vídeos, ouça opiniões… estude o assunto para que você possa ter total domínio e segurança sobre a alavancagem patrimonial.
Para isso, pode contar conosco! A equipe da Valor é treinada e capacitada para te ajudar a construir sua alavancagem patrimonial de forma correta e saudável, sem loucuras e contas mirabolantes.
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